На вопрос как составить смету нужно искать ответы в МДС81-35.2004 и в других методических указаниях.

Как составить смету на любые виды строительно-монтажных работ, вопрос который задается очень много раз, когда возникает такая необходимость. Разработка сметной документации несмотря на кажущуюся легкость является достаточно сложным и специфическим делом, требующего от исполнителя большого количества знаний и навыков.

Хотите быть в курсе всех новостей сметного дела?

Подписывайтесь на КЛУБ СМЕТЧИКОВ в Telegram и ВКонтакте!

Как составить смету

Образец сметы на выполнение работ зачастую включается в состав приложений к контракту на строительство. Однако следует отметить, что существуют унифицированные формы сметной документации, которые дают понятие о том, как правильно составить смету.

Многие сметные формы и рекомендации того, как сделать смету, приведены методикой определения сметной стоимость МДС 81-35. 2004. В указанной методике в части приложений можно найти образцы смет и как их составить. Например, изучив смету по форме №4, приведенную на рисунке 1, можно из структуры данной формы получить приблизительное понимание о том, как составляется смета данной формы.

Рисунок 1. Образец сметы по форме №4 из МДС 81-35.2004

Также понимание того, как составлять смету, можно получить, как уже говорилось выше, изучив текстовую часть указанных методических указаний. Например, Раздел IV называется «Составление сметной документации» и содержит в себе основные положения об алгоритме того, как посчитать смету.

Как рассчитать смету согласно МДС 81-35.2004

Согласно вышеупомянутому разделу IV МДС 81-35.2004 существует несколько оснований того, как считать смету. Во-первых, пример составления сметы может быть основан на данных из проектной документации. Проектом, как правило, учтены все основные параметры объекта, который предстоит построить, отремонтировать, реконструировать и т. д. Во-вторых, ведомость строительных и монтажных работ также может стать ключом для понимания того, как составлять сметы, как посчитать стоимость работ по смете и т.д. В-третьих, различные номенклатуры, счета, спецификации на материалы и оборудование дают представление о том, как составлять сметы на строительные работы и какие данные необходимо в эти сметы включать. Кстати, если понять, как составлять смету на строительство, по аналогии можно придти к пониманию и того, как правильно составить смету на ремонтные работы или как составляются сметы на монтажные, пусконаладочные, демонтажные работы и т.п. И, наконец, в-четвертых, действующие нормативы и акты в ценообразовании должны помочь специалисту сметного дела в поиске ответа на вопрос, как создать смету.

Корме того, в МДС 81-35.2004 в пункте 4.2. раздела IV приводятся данные о том, как считать сметы, основываясь на том, для какого именно типа объекта необходимы сметные расчеты. Методические указания делят все объекты на два типа:

• 
  на здания и сооружения. К данному типу будут относиться строительные работы, работы по внутренним санитарным сетям и электропроводке, работы по КИПиА и т.п.
• 
  на общеплощадочные работы. В данный раздел входят работы по устройству дорожных покрытий, инженерных сетей, благоустройству территории и т.п.

Также помочь разобраться в том, как составить смету, может деление локального сметного расчета на разделы в соответствии с видом работ: земляные работы, отделочные работы, электромонтажные работы и т.д.

Сборники сметных цен

Следует отметить, что существует несколько видов сборников сметных нормативов, при помощи которых можно составить сметные формы. Самыми частыми из нормативов являются Государственные элементные сметные нормы (или ГЭСН) и Федеральные единичные расценки (или ФЕР). Как можно увидеть на рисунке 2, каждая из баз разделяется на несколько частей согласно виду работ. А каждая из частей в свою очередь также разделяется на сборники. На рисунке 2 приведено деление только строительной части сборников сметных цен ГЭСН, однако следует иметь в виду, что аналогичное деление происходит и во всех остальных частях не только сборников средних сметных цен ГЭСН, но также и ФЕР. Поэтому, основываясь на видах работ этих нормативных сборников, будет также проще понять, как делается смета на тот или иной вид работ и откуда берутся нормативы в ее составе. Например, для того, чтобы четче понимать, как составляется смета на строительство, необходимо обратиться, очевидно, к строительной части сборников ГЭСН или ФЕР. А если стоит такая задача, как правильно составить смету на ремонт, целесообразнее всего обратиться к ремонтно-строительной части сборников.

Рисунок 2. Базы ГЭСН и ФЕР

Также ответом на вопрос, как посчитать стоимость работ по смете, может служить то, в каком уровне цен должен быть составлен сметный расчет. Существует два уровня цен: базисный и текущий. Базисный уровень отражает сметные цены в уровне 2001 года и помогает решить такой вопрос, как подсчет стоимости работ по смете для объекта, строительство которого запланировано на долгий период времени. Для данного типа документации существует такая возможность, как пересчитать смету в текущих ценах вручную при помощи действующих индексов-дефляторов, индексов к СМР, индексов по видам работ и т.п.

Текущий уровень цен позволяет выполнить такую задачу, как правильно составить смету на строительство объекта на данный момент времени. Текущие цены отражают усредненный уровень цен по стране или по конкретному региону. Сборники текущих сметных цен выпускаются один раз в квартал календарного года. Этими сборниками можно воспользоваться, если нужно посчитать смету на строительство онлайн или офлайн на объект, строительство которого будет производиться в текущем квартале или хотя бы в текущем году. В таком случае сметные цены будут наиболее корректными и точными. Если же строительство объекта предполагается на более поздний срок, нежели текущий год, то также существует такая возможность, как пересчитать смету в текущих ценах в уровень цен на необходимый момент времени, воспользовавшись различными корректирующими

Классификация смет

В составе сметной документации существует несколько видов смет, каждый из которых служит определенным целям и выполняет определенные задачи.

• Локальный сметный расчет. Иногда его называют также локальная смета, ЛСР, ЛС и т.п. Это первая единица сметной документации. О данном виде смет было рассказано выше. Локальные сметы составляются в базовом или текущем уровне цен.
• Объектные сметы. Данный тип смет объединяет в себе несколько локальных смет.
• Сводные сметные расчеты. Такие расчеты составляются с учетом всех объектных смет на строительство.

Правила составления смет

Так как локальные ресурсные сметные расчеты являются основной единицей определения сметной стоимости, очевидно, что их составление должно производиться по определенным общим правилам и алгоритмам. Неважно, стоит перед сметчиком такая задача, как сделать смету в Excel, или же наоборот, произвести подсчет, используя специализированные сметные программные комплексы. Также не играет большого значения и то, в каком уровне цен составлена ЛС. Общие правила составления смет заключаются в том, что сметные расценки прописываются с указанием шифра нормы и базы сметных нормативов. Для более ясного понимания темы можно обратиться к примеру на рисунке 3. Как видно, в данной смете применена расценка под шифром ГЭСН12-01-015-03. Далее в смету обязательно должна быть включена расшифровка примененной расценки, а также все коэффициенты, примененные для данной нормы, обоснованные проектной документацией. Рисунком 3 предусмотрено устройство пароизоляции на высоте более 15 метров. Так как производство работ на такой высоте не предусмотрено данной нормой, сметчик должен применить специальный коэффициент на высоту, используя нормы специализированного справочника.

Рисунок 3. Пример расценки в смете

Такой принцип подсчета сметной документации поможет при поиске ответа на вопрос, как составлять смету на строительство дома многоэтажного или малоэтажного, на строительство производственных сооружений или инженерных сетей всех видов. Кроме того, в составе сметной документации должны быть четко прописаны все объемы, ресурсы, машины и механизмы, материалы и оборудование. Такой подход, даст более четкое представление о том, как считать нормативную трудоемкость в смете, как считать трудозатраты машинистов в смете или трудозатраты рабочих при производстве работ данной конкретной расценки. Норма времени на составление смет, как правило, зависит от объема работ, а также от сроков предоставления сметной документации на объект.

Несмотря на то, что, как отмечалось выше, в МДС 81-35.2004 приведены образцы сметы на работы всех видов строительства, составление сметы онлайн самостоятельно бесплатно представляется довольно затруднительным. Связано это не только со сложностью такого процесса, как делать смету, в общем, но также и с тем, что происходит постоянное изменение сметно-нормативных баз и законов. Конечно, иногда можно посчитать смету онлайн бесплатно, если образец договора на составление сметы предполагает такой вариант обоснования контрактной цены.

Однако необходимо отметить, что такой вариант, как составление смет онлайн, возможен в специализированных программах и программных комплексах. Чаще всего, упомянутые программы содержат в себе множество полезных функций, например, сборники сметных цен, сборники средних сметных цен, правила составления сметы и даже руководства того, как делать смету, или данные о порядке составления сметы. Поэтому при повременном методе составления сметы такие программы очень облегчают и ускоряют процесс составления сметной документации. Кроме того, некоторые из сметных программ помимо примеров составления смет обладают и функцией создания сметы онлайн, в рамках которой возможно составление сметы онлайн самостоятельно.

Также возможен такой вариант, как составить смету в Excel, опять же при условии, что договором на строительство допускается возможность предоставления таких форм. Образец того, как сделать смету в Excel, можно найти в сети «Интернет» на различных сметных форумах или специализированных сайтах. На рисунке 4 можно увидеть, как выглядит пример составления сметы в Excel.

Рисунок Рисунок 4. Пример сметы в Excel

Прочие вопросы при составлении смет

Составление сметы — это сложный и трудоемкий процесс, поэтому специалист сметного дела должен обладать немалым количеством знаний и навыков, чтобы знать, кто составляет сметы на ремонтные работы, а также и на другие виды работ, в каком виде должны быть предоставлены сметные формы, как подогнать смету под определенную сумму, какие коэффициенты использовать и т.д. Кроме того, сметчик в своей работе часто сталкивается с вопросами: как рассчитать транспортные расходы в смете, как посчитать площадь внутренних лесов в смете или как рассчитать маш.-часы в смете. Ответы на эти вопросы можно найти в результате упорного самообучения и поиска информации в соответствующей профессиональной литературе, а также посредством консультации у коллег с большим опытом или в специализированных компаниях, предоставляющих услуги по консультации.

Также существует большое разнообразие курсов сметного дела, на которых обучают тому, какие факторы необходимо учитывать при составлении сметы, как читать строительные сметы для начинающих. Кроме этого, на данном виде обучения можно получить и знания о том, как составляется смета на ремонт, как составлять строительные сметы или сметы на другие виды работ или как из сметы сделать ведомость объемов работ. Помимо этого, во множестве обучающих центров есть возможность составления смет онлайн бесплатно в обучающих целях, а также в данных образовательных учреждениях можно получить доступ к различным образцам составления сметы и к пошаговым инструкциям, как создать смету в Excel. Посещая различные тематические семинары, сметчик также может найти большой объем обучающей информации о том, как считается смета на тот или иной вид работ, как оформить смету в зависимости от инстанции ее предоставления для проверки, как рассчитать смету онлайн и какими ресурсами пользоваться и т.д. Кажется логичным вопрос, как сделать смету в домашних условиях. Ответить на него можно следующим образом: особого значения в том, где именно составлять смету, нет так же, как и в случае выбора способа рассчитать смету онлайн бесплатно или с использованием программ, так как основная сложность заключается в достаточном количестве знаний специалиста-сметчика.

По прочтении данной статьи можно придти к общему знанию о том, что такое составление сметы, и к пониманию того, как правильно составить смету. Таким образом, составлением сметы может заниматься только высококвалифицированный специалист с обширными знаниями в данной области. В противном случае сметная документация может быть составленная некорректно, что однозначно повлечет за собой экономические и финансовые потери.

Хотите быть в курсе всех новостей сметного дела?

Подписывайтесь на КЛУБ СМЕТЧИКОВ в Telegram и ВКонтакте!

что такое смета затрат и методика ее составления

Содержание

• Что такое смета
• Когда составляется смета
• Зачем она нужна
• Кто должен составлять смету
• Виды смет и расчет
• Как оформить смету: основные этапы
• Что должно быть указано в смете
• Как ее оформить
• Программы для составления и заполнения смет
• Как проверить смету
• Допустимо ли превышать указанные в смете цифры
• Основные ошибки при составлении смет
• Заключение

Перед строительством или ремонтом объекта составляют смету. В ней отражают план работ, наличие материалов и оборудования. Здесь же указывают общую стоимость строительно-монтажных работ, ресурсов и прибыль, которую получит подрядчик. В статье рассмотрим, как правильно составить смету и какие могут быть ошибки в документе.

Пример составления сметы в Gectaro

Что такое смета

Смета — это документ, в котором определяют предполагаемые затраты на строительство, ремонт или реконструкцию объекта. Сюда включены расходы на стройматериалы, инструменты, комплектующие, хозяйственные нужды, оплату труда рабочим. По ней анализируют все расходы, как со стороны заказчика, так и со стороны подрядчика

Когда составляется смета

Смету составляют до начала всех строительно-монтажных работ. Это один из главных документов при строительстве и к его подготовке заказчик часто привлекает профессиональных сметчиков. Сметный документ прилагается к договору между заказчиком и подрядчиком и распространяется на здания и сооружения государственных организаций, частные дома или квартиры, комплексы строений.

Зачем она нужна

Смета определяет сумму капитальных вложений в строительство объекта, формирует договорные цены на материалы и расходы на покупку оборудования и его доставку на стройплощадки, а также учитывает другие материально-технические затраты, возникающие в ходе работ. В документации отражены крупные денежные средства и процессы, которые могут длиться 2–3 года. Вместе с подготовкой проектных документов составление сметы — важный этап начала строительства.

Кто должен составлять смету

Чтобы учесть интересы двух сторон, смету нужно составлять заказчику и подрядчику вместе. Но чаще заказчик нанимает профессионального сметчика, сметные подразделения или бригаду, которая составит документ. При этом готовая смета обязательно согласовывается с подрядчиком, а в ходе стройки все изменения вносят только с одобрения заказчика. Если при ремонте понадобились дополнительные материалы, которые изначально не были учтены в смете, подрядчик должен пригласить заказчика на объект и согласовать корректировки в документе.

Виды смет и расчет

Есть три вида смет: локальные, объектные, сводный расчет. Локальную смету составляют для одного объекта или определенного вида работ. Этот вид документа используется, если предполагаемый объем расходов и работ еще точно не определен, а вся калькуляция проходит по договорным ценам. Для каждого материала пишут стоимость, а в итоговой части сметы считают общую стоимость всех ресурсов.

В объектных сметах отражают все планируемые затраты на объекте. К примеру, в смете по благоустройству территории возле жилого дома учитывают расходы на строительство беседки, детской площадки и другой инфраструктуры.

В сводный расчет включают калькуляцию по укрупненным показателям: снос старого здания, подготовка документов на участок под строительство и прочие затраты, связанные с получением техусловий на работы.

Чаще для расчета смет используют удобный базисно-индексный метод, который основан на системе текущих и прогнозируемых индексов. Различные коэффициенты и показатели применяют для пересчета базисной стоимости в актуальную на момент тех или иных работ. Сейчас многие сметчики и проектировщики пользуются программами, в которых уже заложены все действующие индексы.

Как оформить смету: основные этапы

Этапы составления сметы для строительства нового здания, ремонта или реконструкции различаются.

С проектом на стройку нового объекта всегда оформляется сметная документация. В пояснительной записке указывают:

• сведения о местоположении будущего здания;
• данные о подрядчике, если он уже выбран;
• обоснование о предельной стоимости всех работ.

В смету вносят сводку о затратах, локальные и объектные расчеты, расходы по отдельным видам затрат и сводный сметный расчет стоимости строительства. Точный перечень и количество смет зависит от типа и особенностей каждого объекта и определяется индивидуально.

При ремонте или реконструкции смету составляют аналогично. При этом учитывают:

• объем работ, принятых решений и спецификацию оборудования;
• программы обработки информации и расчетов;
• подготовку пояснительной записки.

Когда смета объекта готова, ее утверждает заказчик и согласовывает с подрядчиком. При этом в строительных компаниях есть свой алгоритм согласования смет и другой расчетной документации.

Что должно быть указано в смете

Смету составляют произвольно и обычно документ состоит из двух частей — вводной информации и таблицы. В первой части указывают:

• номер приложения к договору с указанием его реквизитов и даты заключения;
• сведения о заказчике и подрядчике;
• полное название сметы и адрес объекта.

В таблице отражают:

• наименование работ;
• единицы измерения — штуки, квадратные или кубические метры, килограммы;
• количество, цена и стоимость работ для всех пунктов.

Итоговые столбцы по наименованию работ суммируются в графе «Итого». При необходимости в смету добавляют дополнительные пункты. Для удобства документ разделяют по видам работ — монтажные, сантехнические, малярные — или по этажам объекта.

Как ее оформить

При оформлении сметы готовят ведомости по отдельному виду расходов. Каждый объект имеет индивидуальный пакет документов, но укрупненно составляют:

1. Ведомость на предстоящие работы. Здесь определяют все виды работ и учитывают их объем, количество техники, единицы измерений, работу вручную. В смету вносят затраты на работы, материалы и учитывается благоустройство территории, установка площадки для отдыха и другое.
2. Ведомость на материальные затраты. Учитывается количество материала с указанием стоимости товара, его единица измерения и нужный объем, а затем прописывается общая стоимость по каждому пункту.
3. Ведомость зарплаты работников. Расчет производится с учетом вида работ, стоимости и объема. При работах по тарифной системе определяется тарифная ставка за час, сумма доплат и время, которое необходимо на ее выполнение.
4. Ведомость расчета машино-часа. Каждый объект имеет расчетный показатель с балансовой стоимостью, ценой за литр смазочных материалов, ставкой по оплате труда, стоимость за литр топлива и рабочее время. Рассчитывается стоимость работы техники за час, день и месяц, а затем указывается общая стоимость расходов на технику.
5. Локальные сметы отражают информацию работ и материалов по каждому объекту, в том числе работы по благоустройству.

Программы для составления и заполнения смет

Составляют сметную документацию в специальных программах. В них уже учтены разные коэффициенты, индексы и показатели для расчетов. Сметчики и проектировщики пользуются профессиональными программами «Смета.ру» или «Гранд-Смета».

Также учет ведут в Excel, но эта программа не гарантирует сохранения всех данных и правильности формул. Чтобы избавиться от хаоса в смете и не потерять деньги, используйте сервис для управления стройкой и ремонтом Gectaro. Он подходит для компаний любого масштаба и позволяет составлять сметы за 10 минут: нужно только ввести объем работ и система рассчитает их стоимость. У вас под рукой всегда будет точный план этапов работ и их прогресс в режиме реального времени, а необходимые материалы и инструменты можно списывать, перемещать и узнавать остатки, не посещая склад.

Сервис Gectaro подходит для всех участников строительства: руководителя, клиента, прораба, финансиста, снабженца, менеджера. Не тратьте время на рутину — объедините процессы компании в единую систему и берите больше проектов, не боясь перегрузок и выгорания сотрудников. Бесплатный период использования полной версии программы — 14 дней, а затем оплата в зависимости от количества пользователей и функционала.

Как проверить смету

Если смета заполнена в специальных программах, то автоматически можно проверить ее расчеты и сравнить их с нормативами. Все ошибки или несоответствия сметчик увидит в сформированном после проверки отчете.

Если смета составлена в Excel, проверять ее придется вручную. При этом проверить указанный объем, расценки, технологии работ и другие параметры сметы могут только специалисты.

Допустимо ли превышать указанные в смете цифры

Смета считается планом строительно-монтажных работ и в ходе строительства объекта в нее могут вноситься изменения. Но любая корректировка должна согласовываться с заказчиком перед внесением, а не после. На все работы, у которых превышена стоимость, оформляют дополнительные соглашения.

Некоторые рабочие бригады могут указывать цены с запасом и считать объем работ больше, чем нужно. Если затем разницу вернут заказчику, это допустимо, а если нет — работников оштрафуют.

Основные ошибки при составлении смет

При составлении сметы специалист учитывает все необходимое, но есть нюансы, о которых часто забывают:

• Уборка мусора. В смету закладывают определенную сумму с запасом на вывоз строительного мусора, так как выбрасывать его на обычную мусорку нельзя. Нужно учитывать объем мусора и заказывать 3–5 мусоровозов.
• Доставка строительных материалов. Чаще доставка ресурсов до стройплощадок бесплатная, но не всегда. Расходы на доставку и разгрузку нужно учесть в смете.
• Покраска одним слоем краски. Стены и другие конструкции объекта красят в два слоя. Если специалист это не учел, придется дополнительно покупать краску и оформлять ее доставку.
• Коммуникации для всего объекта. В проектной документации можно узнать точное количество трубопроводов, труб, стояков и других элементов для внутренних монтажных работ. При этом в смете учитывают стоимость материалов и доставку, а также работу.

Заключение

Сметная документация отражает список и стоимость всех строительно-монтажных работ, материалов, единиц техники на стройке и иные расходы. Ее разрабатывают вместе с проектной документацией и прилагают к договору между заказчиком и подрядчиком. Перед строительством объекта разработанный документ утверждает заказчик и затем согласовывает его с подрядчиком. В ходе работ в смету можно вносить корректировки, но перед этим их обязательно нужно согласовать с заказчиком.

Получить бесплатный
доступ к сервису

Откроем тестовый доступ к Gectaro бесплатно.
Попробуйте все возможности сервиса без ограничений.

7 лучших советов по составлению бюджета

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

By

Лорен Шван

Лорен Шван
Ведущий писатель | Личные финансы, долги

Лорен Шван — автор NerdWallet, который освещает долги, составление бюджета и стратегии экономии денег. Она ведет колонку «Деньги тысячелетия» для Associated Press. Ее работы также были отмечены USA Today, MarketWatch и другими. Лорен имеет степень бакалавра истории Калифорнийского университета в Санта-Круз. Она базируется в Сан-Франциско.

Обновлено 18 мая 2022 г.

Под редакцией Courtney Neidel

Courtney Neidel
Назначенный редактор | Личные финансы, составление бюджета, покупки

Кортни Нейдел (Courtney Neidel) — ответственный редактор отдела личных финансов NerdWallet. Она присоединилась к NerdWallet в 2014 году и шесть лет писала о покупках, составлении бюджета и стратегиях экономии денег, прежде чем ее повысили до редактора. Кортни дала интервью в качестве представителя розничной торговли «Доброе утро, Америка», «Чеддер» и CBSN. Ее предыдущий опыт включает внештатное письмо для калифорнийских газет.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Бюджет может иметь решающее значение для понимания — и направления — куда идут ваши деньги. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в планировании своих финансов или испытывали трудности с этим в прошлом, эти советы по составлению бюджета помогут вам придерживаться плана.

1.

Решите, почему вы составляете бюджет

Начните с формулирования того, что вдохновляет вас на составление бюджета. У вас есть долги, вы ищете способы сократить расходы или просто пытаетесь перестать тратить так много денег? Может быть, вы копите на что-то, например, на свадьбу или новорожденного ребенка.

«Знание того, почему вы что-то делаете, может облегчить выполнение», — говорит ДеДе Джонс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Innovative Financial, LLC в Лейквуде, штат Колорадо.

При составлении бюджета с партнером обсуждайте детали вместе, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной странице.

2. Используйте язык расширения прав и возможностей

Термин «бюджет» может отталкивать.

«Люди сопротивляются этому, потому что это происходит из-за дефицита», — говорит Джонс. Она рекомендует переключиться на более удобный для вас язык, например «план расходов», чтобы сохранить мотивацию.

Бюджет — или как вы его называете — не должен вас пугать или ограничивать. Это должна быть возможность взять под контроль ваши деньги.

3. Испытайте различные методы составления бюджета

Так же, как существует множество причин для составления бюджета, существует множество способов составления бюджета. Некоторые люди ежедневно проверяют и отслеживают расходы вручную. Другие хотят выполнять как можно меньше работы и выбирают приложение. Почитайте о различных методах составления бюджета — таких как бюджет 50/30/20 или система конвертов наличными — и попробуйте тот, который соответствует вашему стилю жизни.

«Ключ к игре заключается в том, чтобы просто придерживаться ее и признать, что первые месяцы действительно тяжелые», — говорит Лиз Джиллетт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Mainstreet Financial Planning Inc. в Одентоне, штат Мэриленд.

Если вы попытаетесь сделать это правильно, но не сможете найти способ заставить его работать, изучите другие варианты. «Будьте реалистами и переходите к чему-то другому, что, по вашему мнению, окажет влияние», — говорит Джиллетт.

4. Определите приоритеты расходов и целей

Поймите разницу между потребностями и желаниями, а затем сосредоточьтесь в первую очередь на самом необходимом, включая продукты, жилье и транспортные расходы. Однако это не означает, что другие расходы не важны. Ваши финансовые цели, такие как погашение долга или накопление на пенсию, по-прежнему должны привлекать внимание.

Цель составления бюджета, по словам Джилетта, состоит в том, чтобы понять, идут ли ваши деньги на то, чем вы довольны, чем гордитесь и соответствуете ли вы своим ценностям.

Бюджет 50/30/20 является хорошим ориентиром для покрытия основных категорий расходов. Он предлагает использовать 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и долги.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

5. Оставьте место для сюрпризов

Не ждите, что ваш бюджет будет идеальным. Случаются сюрпризы, и некоторые расходы могут ускользнуть — например, случайные импульсивные покупки. Но можно принять меры предосторожности, чтобы смягчить удар.

Каждый месяц откладывайте немного наличных для покрытия различных расходов и регулярно вносите взносы в резервный фонд. Таким образом, вы можете справиться с неожиданным ремонтом автомобиля или другими чрезвычайными ситуациями, не влезая в долги по кредитной карте или кредиту.

6. Ответственная автоматизация

Технологии могут облегчить утомительные аспекты составления бюджета и предотвратить неудачи. Так почему бы не позволить ему сделать часть работы за вас? Попробуйте настроить автоматические переводы, чтобы вы могли регулярно оплачивать счета или откладывать деньги, не задумываясь об этом, и используйте бюджетные приложения, чтобы удобно отслеживать свои расходы.

Следите за всем, что вы автоматизируете. «Вы можете обнаружить, что ежемесячные подписки, за которые вы платите, больше не представляют для вас ценности», — говорит Джонс. «Если у вас есть три подписки на потоковую музыку, может быть, одной будет достаточно».

7. Ежемесячно пересматривайте свой бюджет

Некоторые расходы меняются от месяца к месяцу или всплывают нечасто, например, праздничные подарки или сборы за регистрацию автомобиля. Доход тоже может измениться. Возможно, в этом месяце вы заработали на выгуле собак немного больше, чем в прошлом месяце.

Проверка бюджета не реже одного раза в месяц дает вам возможность своевременно справляться с колебаниями. Регистрация также дает вам возможность поговорить о деньгах с вашим партнером, если вы работаете из семейного бюджета.

В зависимости от вашего стиля и выбранного вами метода вы можете чаще отмечаться — это тоже нормально.

Об авторе: Лорен Шван покрывает потребительские кредиты и долги в NerdWallet. Ее работы были отмечены USA Today и Associated Press. Читать дальше

Аналогично…

Определение бюджета: что такое бюджет?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Бюджет — это способ сбалансировать доходы, расходы и финансовые цели на определенный период времени.

By

Лорен Шван

Лорен Шван
Ведущий писатель | Личные финансы, долги

Лорен Шван — автор NerdWallet, который освещает долги, составление бюджета и стратегии экономии денег. Она ведет колонку «Деньги тысячелетия» для Associated Press. Ее работы также были отмечены USA Today, MarketWatch и другими. Лорен имеет степень бакалавра истории Калифорнийского университета в Санта-Круз. Она базируется в Сан-Франциско.

Обновлено 18 декабря 2020 г.

Под редакцией Кирстен ВерХаар

Кирстен ВерХаар
Старший ответственный редактор | eBay, Yahoo!

Кирстен ВерХаар — редактор отдела личных финансов, имеет степень по английской литературе Университета Колорадо в Боулдере. На своих предыдущих должностях она была ведущим редактором eBay, где руководила командой писателей, которые освещали глобальную группу контента сайта. Она также писала для Yahoo. С тех пор как она присоединилась к NerdWallet в 2015 году, она затронула такие широкие темы, как пылесосы (да, действительно), составление бюджета и Черная пятница.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Что такое бюджет?

Бюджет — это план расходов, основанный на доходах и расходах. Другими словами, это оценка того, сколько денег вы заработаете и потратите за определенный период времени, например месяц или год. (Или, если вы ведете учет входящих и исходящих денег всех членов вашей семьи, это семейный бюджет. )

Составление бюджета может включать составление полного списка расходов или сосредоточение внимания на нескольких категориях. Некоторые люди предпочитают писать свой бюджет вручную, в то время как другие используют электронную таблицу или приложение для составления бюджета. Не существует правильного способа составления бюджета — то, что работает для одного человека, может не работать для другого.

Тем не менее, бюджет 50/30/20 — один из наших любимых. Этот метод предполагает, что вы тратите около 50% вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Какова цель бюджета?

Составление бюджета — это не лишить себя возможности; речь идет о том, чтобы взять под контроль свои деньги. Составление бюджета не должно быть наказанием. Помните, что это план для всех ваших денег, включая деньги на развлечения.

Бюджет не должен быть жестким. На самом деле, она должна меняться по мере изменения ваших обстоятельств — например, когда вы получаете повышение или становитесь домовладельцем. Идея состоит в том, чтобы сделать ваш бюджет максимально персонализированным, оставив возможность адаптации. Сюрпризы (и ошибки) будут.

Почему важно составлять бюджет?

Бюджетирование выгодно всем, а не только тем, кто испытывает финансовые трудности. Он побуждает вас жить по средствам и использовать свои деньги наилучшим образом. Думайте о бюджете как о ступеньке к вашим финансовым целям. Это может помочь вам:

• Понять свои отношения с деньгами. Отслеживание доходов и расходов дает четкое представление о том, сколько вы должны откладывать или тратить. Как только вы обнаружите закономерности, вы сможете определить, где внести коррективы. Может быть, вы тратите меньше, чем зарабатываете (вот так!), но вы платите за ту коробочку красоты по подписке, которая вам больше не нужна.

• Сэкономьте на будущее. Хороший бюджет уговаривает вас выделить деньги для чрезвычайного фонда и сберегательных целей, таких как отпуск или выход на пенсию.